Die Advanzia Bank S.A. ist eine Europäische Online-Direktbank für Privatkunden und Unternehmen. Eines der bekanntesten Produkte ist die kostenlose Kreditkarte mit bereits über 1,4 Millionen Kunden weltweit.


Angebote und Leistungen

Kreditkarte

Bewertung

4.5 von 5 Sterne

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Kostenlose Mastercard oder Visa Kreditkarten

Die Advanzia Bank bietet kostenlose Mastercard Kreditkarten mit folgenden Leistungen:

  • keine Jahresgebühr
  • dauerhaft kostenlose Bargeldgebühr bei Abhebungen (Bankomat)
  • weltweit kostenlose Auslandseinsatzgebühr
  • eine weltweite Gratis Reiseversicherung und Reise-Storno-Versicherung
  • flexible Teilzahlungsmöglichkeiten

Unternehmen

Die Advanzia Bank S.A. ist seit dem Jahre 2005 als Direktbank mit mehr als 700.000 Kunden tätig. Sie hat ihren Hauptsitz in Munsbach in Luxemburg und operiert meist im mitteleuropäischen Raum. Auch in Österreich ist die Bank tätig und sehr beliebt bei den Kunden.

Da der Hauptsitz der Bank in Luxemburg liegt, erfordert die Eröffnung der Konten fast keine Bürokratie. In Österreich jedoch müssen die Unterlagen persönlich vorliegen oder mit dem bekannten Postident-Verfahren bestätigt werden. Bei der Advanzia Bank genügt eine Zusendung der Ausweiskopie per E-Mail. Sobald das gewünschte Konto eröffnet ist, erfolgt eine separate Meldung an das zuständige Finanzamt. Dies ist bedeutend für die Zinseinkünfte. Diese sind in der Steuererklärung mit anzugeben, da die Bank nicht selbst besteuert. Hier ist vor allem die Kapitalertragsteuer zu beachten. Für europäische Kunden, zum Beispiel aus Österreich, erfolgt eine Steuermeldung somit an das Finanzamt. Unabhängig hiervon sind die Einkünfte der Zinsen für in Deutschland unbegrenzt steuerpflichtige Banken in der Steuererklärung anzugeben und entsprechend zu versteuern.

Im Unterschied zu Banken in Deutschland ist aufgrund des Hauptsitzes in Luxemburg für die Eröffnung eines Kontos kein Postidentverfahren nötig. Hierfür reicht, eine Kopie des Personalausweises, die per E-Mail verschickt werden kann. Auszahlungen können ausschließlich auf ein Konto erfolgen, von dem auch bereits Einzahlungen vorgenommen worden sind. Einlagen sind über den luxemburgischen Einlagensicherungsfonds bis zu einer Summe von 100.000 Euro abgesichert. Monatliche Abrechnungen der Kreditkarten- oder Tagesgeldkonten werden direkt per E-Mail an den Kunden versendet und sind gleichzeitig über das persönliche Onlinekonto abrufbar. Kunden, welche keine E-Mail-Adresse angegeben haben, erhalten ihre Abrechnung per Post. Die Kreditkartenrechnung wird nicht, wie bei vielen deutschen Kreditkartenunternehmen vom Konto direkt eingezogen, sondern muss von den Kunden selbstständig überwiesen werden.

Angebote und Leistungen

Sämtliche angebotenen Finanzprodukte werden telefonisch, postalisch oder über Internet verwaltet. Im persönlichen Onlinekonto können die monatlichen Abrechnungen jederzeit abgerufen werden. Alternativ werden diese auch per E-Mail verschickt oder es erfolgt eine Zustellung per Post. Der Kunde muss außerdem hier die Kreditkartenabrechnung überweisen, da keinerlei automatische Abbuchungen angeboten werden.

Vor allem die Kreditkarte der Advanzia Bank ist sehr beliebt, da hierfür keine Gebühren fällig werden. Es werden zudem keine Kosten für Bargeldabhebungen und Auslandseinsätze erhoben, ebenso wenig eine separate Jahresgebühr. Es fallen außerdem Zinsen an, welche bei der Bargeldabhebung ab dem Tag der jeweiligen Transaktion anstehen. Für bargeldlose Umsätze hat der Kunde bei der Bank 7 Wochen Zeit, um den Betrag zu zahlen bzw. zu überweisen. Eine Kontoführung auf Basis des Guthabens wird ebenfalls nicht angeboten.

Beim Tagesgeldkonto werden keinerlei Transaktions- oder Kontogebühren erhoben. Es gibt zudem keinen definierten Zeitraum für die Anlagen, was das Sparguthaben jeden Tag verfügbar macht. Es ist hierfür jedoch eine Mindesteinlage von 5.000 Euro erforderlich. Diese sollte möglichst nicht unterschritten werden, da ansonsten die Zinsen für das Guthaben wegfallen.

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